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    新加坡,如何躋身成為亞太地區金融科技領袖?

    2020-08-12



    在首份《全球金融科技指數城市排名 2020》報告中,排名分析公司 Findexable 將新加坡評為亞太地區金融科技領袖。新加坡在全球城市中排名第 4,并以其龐大的金融科技初創企業生態系統(東盟所有金融科技企業中有 39% 位于新加坡)、加速器、孵化器、投資者和活動,以及對金融科技友好的規則而著稱。


    一方面,是新加坡高達82%的智能手機滲透率給移動支付的發展奠定了基礎。

    另一方面,新加坡的網購人群已經占到總人口的60%,這就帶動了對數字金融平臺需求的上升,在保證安全交易的基礎上,可能還對跨境轉賬,支付外國貨幣等服務的需求有所上升。


    在移動支付迅速發展的今天,新加坡市場涌現出各類便于消費者使用的電子錢包,一部分是由本土運營商或銀行推出,例如:電子服務商NETS推出的NETS Pay、電信運營Singtel的Dash、星展銀行的DBS Paylah!。與此同時,也不乏境外企業以不同方式推出的電子錢包,例如:中國的Alipay、WeChat Pay,美國的Apple Pay等。

     




    01
    金融科技領導者



    當前,世界各國金融科技發展現況分化明顯, 而其中新加坡卻在各領域呈現領先的局面。金融科技行業是新加坡經濟不可或缺的組成部分,目前全球跨國公司已經在此建立了30多個FinTech創新實驗室或研究中心,約490家金融科技企業在這里設立了總部基地,金融科技生態體系正在加快腳步的建立,新加坡在大力發展數字化的進程中促進了金融業進一步的發展,而金融業的發展也為進一步深化該行業的數字化提供了動力,相信各類金融類平臺借此也能得到更大的發展空間和更寬闊的平臺。同時伴隨著新金融,新科技的不斷創新,也會進一步推動金融科技成果的進一步轉化及應用。


    (龍頭企業一覽表 )



    02
    新加坡金融科技發展紀事





    1. 數字銀行牌照



    2.《2019 年支付服務法案》



    3. 國家人工智能戰略



    4. BIS 創新中心成立



    5. 國際金融科技合作




    03
    新加坡監管結構



    新加坡的金融監管局采用風險為導向的方法進行有效的監督,MAS采取了董事會到執行總裁辦再到職能部門的治理結構,董事會由政府官員及財政金融界、法律界的資深要員組成。MAS的中央銀行宏觀調控智能由經濟署、貨幣管理署、儲備管理署、國際關系署幾個部門共同形式,經濟署主要是負責分析宏觀經濟形勢,制定適應新加坡經濟發展的、可持續的貨幣政策;貨幣管理署主要職能是通過匯率管理施行貨幣政策;儲備管理署負責管理新加坡的外匯與黃金資產;國際關系署主要負責溝通和協調MAS與其他國家央行或者組織機構的關系。




    04
    中新兩國雙方合作



    01
    經濟貿易



    兩國間主要合作項目有蘇州工業園區、天津生態城、廣州知識城、吉林食品區、川新創新科技園等。新加坡與山東、四川、浙江、遼寧、天津、江蘇、廣東等7省市分別建有經貿合作機制。


    02
    金融科技




    2017年11月

    新加坡金融管理局和香港金融管理局簽署了一項金融科技合作協議,旨在加強金融合作關系,開展區塊鏈金融貿易項目,進一步推動東南亞金融技術的發展。



    2018年11月

    中國央行和新加坡金管局同意共同致力于發展金融科技和規范衍生商品活動。新加坡交易所同意推廣中國外匯交易中心與中國銀行共同設計的債券指數;該指數追蹤中國債券市場的走勢,可作為投資組合的基準。



    2019年5月

    新加坡和中國的中央銀行簽署了關于金融科技計劃和研究的協議,而來自兩國的另外兩個組織將就跨境服務進行合作。新加坡金融管理局(MAS)和中國人民銀行將致力于關注關鍵技術的聯合創新項目,如數字和移動支付,區塊鏈和分布式賬本,大數據和應用程序編程接口(API)平臺。



    05
    金融科技監管原則



    其一,監管不能“越位”(Runs ahead of innovation)。


    其二,監管不能“缺位”(Falls behind of innovation)。


    其三,監管應該“到位”(Run alongside innovation)。


    設定統一標準 (Standardization),倡導不同開發商創新的系統或應用軟件之間的兼容性或互操作性 (Interoperability)。

     


    06
    金融科技監管實例



    1. 監管沙盒(Regulatory Sandbox)政策




    2016年6月6日

    新加坡金融監管局發布了《金融科技監管沙箱指導》,內容主要涉及金融科技監管沙箱介紹、指導目的、目標群體、沙箱監管對象和原則、評價的標準等等。



    2016年11月

    推出金融科技沙箱。新加坡金融監管局在吸收社會意見和境外金融監管沙箱案例經驗的基礎上,正式發布了《金融科技沙箱指引》,截止到2017年8月15日,新加坡金融監管局共對2家當地的金融公司啟動了金融科技監管沙箱試驗。



    2019年8月

    新加坡金管局推出了快捷沙盒(sandbox express),能讓企業更快捷地測試創新金融產品和服務。據當地媒體報道,合格的快捷沙盒申請者可在21天內開始測試風險較低,或較容易理解的業務活動。初始階段,保險經紀行業(Insurance Broking)、匯款行業(Remittance Business)的企業,以及獲認證的市場運營商(Recognized Market Operators, “RMO”)可以申請參加快捷沙盒。進入快捷沙盒的金融科技實驗可持續最多九個月。審核標準縮減至僅有兩點:金融服務的科技創新程度(Technological innovativeness of the financial service)、對于申請者的主要利益相關者是否合適(Fitness and propriety of the applicant's key stakeholders)。


    2. 區塊鏈與虛擬代幣監管政策


    目前,新加坡金管局將虛擬代幣定義為“虛擬產品”,采取相對開放的態度,監管相對寬容。其把虛擬代幣分成三大類型:類似比特幣的支付型虛擬代幣(Payment Token or Virtual Currency)、實用型虛擬代幣(Utility Token)、證券型虛擬代幣(Securities Token),以便執行分類監管。


    支付型:數字代幣

    實用型:具有使用價值,且不能夠有分紅或者證券屬性,也不具有支付功能

    證券型:具備《證券期貨法》(SFA)所規定的資本市場標的特征


    3. 人工智能與數據分析應用的監管原則


    2018年11月,新加坡金融管理局發布了一系列關于人工智能與數據分析(以下簡稱AIDA)的應用原則《Principles to Promote Fairness, Ethics, Accountability and Transparency (FEAT) in the Use of Artificial Intelligence and Data Analytics in Singapore’s Financial Sector》,以確保在金融領域使用人工智能和數據分析的公平性、道德規范、可問責性和透明度(fairness, ethics, accountability and transparency,即FEAT)。


    4. 開放銀行指引


    早在2016年11月,新加坡金融管理局就已聯合新加坡銀行協會發布API指導手冊(“Finance-as-a-Service: API Playbook”,簡稱Playbook),提供了API的選擇、設計、使用環節最佳指導,以及相應的數據和安全標準建議。


    5. 數字銀行資質


    2019年6月28日,新加坡金管局宣布將發行最多五個新的數字銀行牌照,其中將包括兩張全面數字銀行牌照(Digital full bank license)和三張批發數字銀行牌照(Digital wholesale bank license),牌照的申請將于8月份開放。




    07
    經驗借鑒



    ●  新加坡將非金融持牌類的金融科技機構也納入到了金融監管體系下,可以防止出現對金融科技領域的監管真空和監管重疊問題。


    ● 新加坡在監管框架上已將數字銀行作為單獨的銀行類別進行獨立監管。目前中國國內的數字銀行均為民營銀行,皆在民營銀行的范疇下監管,相關的政策法規或無法完全發揮出互聯網銀行的優勢,尤其在遠程開戶和經營范圍方面,仍然受到較多的約束。


    ●  監管沙盒及快捷沙盒。


    ●  為監管機構提供實時、透明化的監管科技手段。




    來源:


    網上公開材料




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