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    金融科技創新監管試點落地再提速,杭州推進國際金融科技中心建設

    2020-08-21

    金融科技創新監管試點落地再迎實質性進展。近日,河北雄安新區、杭州和蘇州三地首批創新應用項目正式公示。從試點內容來看,三地申報主體涉及商業銀行、科技公司等,呈現出多元融合特點,涵蓋衛星遙感、人工智能、區塊鏈、大數據、設備指紋、5G等多種技術,聚焦金融服務難點痛點,增強金融風險“技防”能力。


    同時,三地試點又都結合了各地特色和發展實際。其中,雄安新區將緊密結合當前大規模建設實際,充分激發金融市場創新活力和潛力,助力建設創新發展示范區;杭州將進一步發揮杭州金融科技創新優勢,全面推進杭州國際金融科技中心建設;蘇州也將立足資源稟賦、區位環境和產業集聚等特色,充分發揮制造業先發及規模優勢,助力長三角一體化高質量發展。



    雄安新區推進創新發展再邁重要一步


    河北雄安新區金融科技創新監管試點首批項目涉及5個創新應用,旨在優化金融資源配置、推進金融科技領域前沿性研究成果在雄安新區率先落地。據介紹,首批公示項目緊密結合雄安新區當前大規模建設實際,將為創造“雄安質量”和建設推動高水平發展的全國樣板提供有力支撐。


    從申報主體看,首批參與機構有工商銀行、建設銀行、郵儲銀行、渤海銀行等大中型商業銀行,有工銀科技、中國雄安集團數字城市科技、國網雄安金融科技等科技公司,還有以國網征信為代表的企業征信機構和以聯通支付為代表的非銀行支付機構,創新主體種類多、數量多。從項目類型看,既有技術實力雄厚的持牌金融機構申報的金融服務,又有雄安新區本地服務經濟社會發展的科技公司申報的科技產品,創新應用場景豐富。從技術手段看,首批公示項目涵蓋區塊鏈、大數據、人工智能、復雜網絡等多種前沿技術。圍繞高起點規劃、高標準建設目標,通過金融科技創新為深化雄安新區供給側結構性改革和打造“質量雄安”注入新動能。


    例如,記者了解到,首批創新應用試點中,工銀科技有限公司、工商銀行河北雄安分行聯合申報的“征遷安置資金管理區塊鏈信息系統”項目,依托工銀科技自主可控的“工銀璽鏈”區塊鏈平臺搭建,將區塊鏈“非對稱加密、不可篡改、全網存證”等技術優勢應用于新區征遷安置工作,實現征遷信息全流程鏈上管理,破解征遷傳統線下模式中資金層層撥付效率低、中間過程監管難、撥付問題追溯難等問題,并輔以賬戶預檢查功能、統計分析功能,提升資金撥付準確率,降低人工操作和校對風險,為征遷安置資金的透明、廉潔、高效管理提供有力支撐。


    試點項目還著力推動企業降本增效,更好服務“數字雄安”建設。例如,國網征信有限公司和郵儲銀行聯合申報的“基于鏈式傳導的企業風險管理平臺”項目充分依托電力行業特色優勢,融合國家電網系統內部電力數據及外部授權數據,采用復雜網絡和多主體建模技術構建具有電力特色的風險評價模型,可應用于中小微企業融資等普惠金融服務領域,進一步健全金融機構對企業風險評價的指標體系,幫助綜合信用良好的優質中小微企業獲得更加便利的融資服務。


    建設銀行河北雄安分行申報的“雄安新區建設鏈金融服務平臺”、渤海銀行申報的“基于區塊鏈的供應鏈金融服務”以及聯通支付有限公司申報的“基于智能風控的支付服務”項目也在首批創新應用名單中。這些項目通過將科技手段與金融場景深度融合,更好支持和服務雄安新區高標準建設,推進雄安建設千年大計。


    2018年4月14日,中共中央、國務院做出關于對《河北雄安新區規劃綱要》的批復時指出,雄安新區要“按照高質量發展要求,著眼建設北京非首都功能疏解集中承載地,創造‘雄安質量’和成為推動高質量發展的全國樣板?!碑斍?,雄安新區正在全面落實創新驅動發展戰略,以建設創新發展示范區為目標,穩步開展金融科技創新監管試點工作。2020年5月,雄安新區金融科技創新監管試點工作啟動。


    “試點工作的啟動,有助于提升金融服務質量與效率,為人民群眾提供更加安全便捷、智能高效的服務,也為市場主體提供更有針對性、更完善全面的產品。舉例來看,公示項目利用區塊鏈等前沿信息技術與征遷安置工作充分結合,探索資金撥付精準、進度透明、流程優化的征遷資金管理新模式,為打造智慧雄安提供了堅實保障?!敝嘘P村互聯網金融研究院院長劉勇說。


    發揮杭州優勢 打造國際金融科技中心


    杭州市金融科技創新監管試點本次公示了5個創新應用。據了解,創新應用申請主體呈現出多元融合的特點,尤其是科技公司聯合持牌金融機構推出的創新應用是一大亮點。此外,入選項目涵蓋衛星遙感、區塊鏈等技術,通過賦能農業種植、智能銀行、跨境電商融資、反欺詐等領域,推動金融服務場景化、數字化、精細化發展。


    浙江互聯網金融聯合會會長、浙江大學國際聯合商學院院長賁圣林教授表示,在本次公示的5個創新應用中,科技創新亮點突出,體現了杭州在金融科技產業上的優勢。入選創新應用在技術賦能的引領下,通過“技術+場景”、“技術+融資”、“技術+安全”深度互融,擴展了金融服務邊界,化解了金融安全風險,從而讓普惠金融更好地觸達廣泛的市場主體。


    例如,在“技術+場景”的創新應用中,浙江網商銀行的“億畝田”-基于衛星遙感和人工智能技術的智能化農村金融服務”通過衛星遙感技術結合AI模型算法獲取大規??尚艅討B數據,真正依托創新技術將普惠金融的觸角延伸到傳統農業領域,為縣域內新型農業生產經營主體提供更便捷、更精準和額度更加適配的信貸服務,支持農戶生產經營,服務億畝良田,助力鄉村產業振興。


    創新應用還聚焦用新技術破解新難題,著力筑牢安全防線。記者發現,本次公示的創新應用中,??低暵摵现袊r業銀行浙江省分行推出“基于知識圖譜的風控產品”,通過知識圖譜、人工智能等前沿技術,在反欺詐方面推出了獨特的解決方案。針對海量銀行轉賬中存在的高風險轉賬、欺詐轉賬等行為,在傳統知識圖譜的基礎上,基于銀行數據,使用“圖+機器學習”的算法方案,實現對金融欺詐風險賬號的識別功能,解決金融風控中難以對違約風險實現事前預警等難題,降低業務風險,為用戶轉賬行為增加安全保障。


    其他3個創新應用也都積極探索運用金融科技提升銀行風險技防能力,助推金融提質增效。包括杭州銀行申報的“基于可信身份認證的智能銀行服務”、連連智能科技有限公司和浙江稠州商業銀行共同申報的“面向跨境電商境內商家基于區塊鏈的融資風控產品”以及傳化公路港物流有限公司、傳化支付有限公司和建設銀行杭州分行共同申報的“基于商貿物流供應鏈的風控平臺”。


    業內指出,杭州作為中國金融科技先發城市和活躍區域,在全球金融科技發展浪潮中一直居于潮頭,具備堅實的發展基礎、明顯的發展優勢和巨大的發展潛力。在浙江大學發布的《2019金融科技中心城市報告》中,杭州位列全球第六、全國第三,其中金融科技體驗值連續三年位列全球城市第一。


    “這為杭州國際金融科技中心建設創造了良好的發展條件,也為杭州開展金融科技創新監管試點打下了堅實的基礎?!辟S圣林說,此次試點對杭州同樣具有十分重要的意義,將有利于發揮金融科技優勢,全面推進國際金融科技中心建設,充分釋放金融創新發展動能。


    立足蘇州稟賦助力長三角一體化高質量發展


    蘇州市首批公示的5個創新應用中,申報主體涉及商業銀行、征信機構、清算機構、科技公司、科研院所等,涵蓋人工智能、區塊鏈、大數據等多種新興技術,發揮多元主體協同優勢,提升技術驅動創新能力,聚焦金融服務難點痛點問題。


    多位專家對記者表示,此次蘇州對外公示首批5個創新應用,是蘇州市加速推進金融科技創新監管試點工作,助力長三角一體化高質量發展的重要創新舉措,有利于蘇州立足資源稟賦、區位環境、歷史文化、產業集聚等特色,充分發揮制造業先發及規模優勢,為輻射帶動長三角城市群建成最具經濟活力的資源配置中心、具有全球影響力的科技創新高地、全球重要的現代服務業和先進制造業中心提供了重大機遇。


    縱觀本次蘇州金融科技創新監管試點的公示項目不難發現,5G、云計算、機器學習等新一代信息技術廣泛應用,凸顯“科技賦能金融,創新驅動發展”的特點。


    具體來看,“長三角一體化智慧銀行服務”項目運用公民網絡電子身份標識(eID)解決人證合一鑒權問題,利用云計算技術提升智慧銀行應用服務器各項性能,通過5G技術提升智慧銀行在數據傳輸方面的速率。同時,利用機器學習技術構建適合多業務場景的風控模型,借助人工智能中的語音識別與轉換、自然語言處理、光學字符識別(OCR)、視頻分析等技術打造新一代智能客服系統,重塑客戶服務流程,為客戶提供便捷、智能的服務。


    而科藍軟件、公安部第三研究所和中國銀聯等“基于‘端管云一體化’平臺的特約商戶非現場管理產品”,融合科技公司、研究院所和金融機構多方資源,綜合運用eID身份驗證、大數據、生物識別等技術,結合銀聯商戶自動審核模型、收單風控模型,在嚴格保護用戶隱私的前提下,實現收單業務管理的線上線下一體化、數字化、智能化,優化特約商戶營商環境,保障社會公眾利益。


    其他創新應用也均圍繞當前金融服務中的痛點和難點,特別是金融支持疫情防控和復工復產、長三角一體化等國家政策和戰略。包括蘇州企業征信服務有限公司和央行蘇州市中心支行等共同申報的“基于區塊鏈的長三角征信鏈應用平臺”、江蘇通付盾科技有限公司等申報的“基于大數據的APP風險防控產品”以及鈦镕智能科技(蘇州)有限公司和蘇州銀行共同申報的“基于大數據的供應鏈知識圖譜分析產品”項目等。


    “長三角地區是中國經濟最具活力、開放程度最高、創新能力最強、吸納外來人口最多的地區之一,也是‘一帶一路’建設與長江經濟帶的重要交會地帶?!蹦暇┐髮W金融科技研究與發展中心執行主任陳瑩教授表示,當前,長三角一體化發展上升為國家戰略,正進入更高質量發展階段。通過蘇州金融科技創新監管試點,推進長三角經濟圈通過“金融科技+”服務模式,加快金融基礎設施的互聯互通和一體化,實現金融要素的有序流動和優化配置,更好地服務實體經濟。(記者 汪子旭 北京報道)



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